1. Использование своих собственных средств
Если вы открываетесь на собственные средства, вы сможете начать дело без промедления.
К собственным средствам можно отнести:

• сбережения,
• деньги от продажи или сдачи имущества в аренду,
• выходные пособия при увольнении с работы или пособия от службы занятости,
• суммы выигрышей от участия в лотереях или играх,
• стоимость призов от участия в состязаниях или рекламных акциях.

Если у вас уже есть необходимый начальный капитал, вы можете открываться сразу после составления бизнес-плана. Главное – не выходить за рамки имеющихся ресурсов и учиться по ходу дела.
При наличии собственного капитала у вас уже будут все основания для получения кредита или привлечения потенциальных инвесторов и организации дополнительного финансирования. Еще один плюс состоит в том, что попутно вы учитесь бизнесу и набираетесь опыта.

2. Использование сторонних источников финансирования
Если же нужно формировать капитал из сторонних источников, то надо быть готовым к тому, что это потребует и времени, и… денег. Вместо этого, может быть, имеет смысл начать с чего-то малого и со временем сколотить необходимый капитал.
Если вы все-таки решите формировать капитал из сторонних источников, то у вас, по существу, два варианта: занимать или входить в долю.
Разница между имеющимися у вас собственными средствами и теми, которые фактически необходимы для начала бизнеса, и определяет ваше решение по способу финансирования. Если она не велика, то банки или другие фирмы могут проявить заинтересованность в предоставлении вам денег. То есть дать заем, но разумеется, под какие-то гарантии. Однако, если эта разница велика, то вам могут потребоваться еще партнеры, которые внесут дополнительные средства. И этим увеличится стартовый капитал вашего предприятия.
Эти два источника финансирования известны как заемные средства и акционерный капитал. Заемные средства – это деньги, полученные в кредит. И они подлежат возврату, но позволяют полностью контролировать положение дел на вашем предприятии.
К заемным средствам относятся:

• займы у родственников, друзей,
• предоплата за товары, работы, услуги,
• поставки в кредит (т.н. реализация товаров или услуг с отсрочкой платежа поставщикам), кредиты банков,
• ссуды других фирм,
• гранты и другие формы безвозмездной помощи.

Деньги, занятые у друзей и родственников.
Одним из самых распространенных источников заемных средств являются ваши друзья и семья. Зачастую их готовность оказать вам такую помощь объясняется расчетом на то, что если бизнес окажется прибыльным, то у них появятся шансы подзаработать на этом в месте с вами.
Однако заимствование средств у друзей и родственников имеет один существенный недостаток, а именно: споры из-за денег могут привести к вражде. Если уж занимать деньги у друзей или родственников, то лучше всего письменно зафиксировать этот факт в договоре. Этот документ усложнять не нужно; можно просто указать сумму займа, как будет выплачиваться долг и какой процент причитается кредитору. Во всяком случае, благодаря этому, позднее можно избежать проблем.

Заем в банке или у другой фирмы.
Если для открытия бизнеса вам требуется крупная сумма денег, то вам, вероятно, придется обратиться в банк или к другой фирме. Одной из функций банков является кредитование фирм, например, для пополнения оборотных средств или для закупки новой техники. Некоторые фирмы предоставят заем и проявят заинтересованность взять на себя риск кредитования в расчете на выплаты по процентам. При обращении за займом следует иметь в виду два фактора: соотношение собственного (акционерного) капитала и заемных средств и действующие правила кредитования в банках и фирмах.
При рассмотрении заявки на кредит банки обращают внимание на соотношение между заемными средствами и собственным капиталом. Как правило, чем выше этот показатель, тем больший риск он означает для данного бизнеса, так как крупные кредиты предполагают обязательства по выплате высоких процентов. Однозначного оптимального соотношения нет и быть не может, потому что все зависит от вида деятельности и уровня развития предприятия.
Банки ведут себя осторожно, ибо они должны представить заем только лишь под предполагаемые объемы реализации. Если эти планы будут выполняться, то у предпринимателя появятся деньги для выплаты процентов по банковскому кредиту и, в конечном итоге, для погашения всей суммы займа. Однако если доход от реализации будет недостаточный, то обязательства по выплате процентов не будут выполняться, и все наличные деньги будут поглощаться, приближая предприятие к краху.
Банки существуют на прибыль от процентов за кредиты. Если они потеряют деньги, выданные в качестве кредита, то это серьезно отразится на их прибыли. Поэтому банки очень осмотрительны и требуют соответствующих гарантий. Если вдруг предприятие потерпит крах, они должны иметь право вступить во владение определенным имуществом. В соответствии с условиями кредитного договора, это может быть имущество предприятия, ваше собственное, например, квартира, словом, все, что можно продать и вернуть деньги.
Их осмотрительность проявится еще и в том, что при предоставлении кредита вашему предприятию они оговорят дополнительные гарантии, чтобы застраховаться от угрозы непосредственно бизнесу и, соответственно, их кредиту в случае, если действительность не будет соответствовать ожиданиям. Однако непременным условием для получения кредита предпринимателем является его расчетно-кассовое обслуживание в банке и, соответственно, наличие оборотов по счетам не менее определенного периода. То есть, необходима кредитная история (наличие оборотов на расчетном счете).
Таким образом, требование иметь кредитную историю может накрепко закрыть путь к получению стартового капитала для желающих открыть свое дело.
Выход – необходимо продумывать альтернативные (другие) источники получения начального капитала. Чтобы не обращаться за кредитом на весь стартовый капитал к одному источнику, можно подать заявку в банк предоставить финансирование только на закупки оборудования, например, станков или транспортных средств. Это дает банку право продать оборудование, если предприятие не справится с обязательствами. Такое финансирование осуществляется несколькими способами, например: долгосрочная аренда (лизинг) или аренда с правом выкупа. В банке следует узнать, предоставляют ли они такое финансирование. Даже если ваша идея хорошо обоснована и подкреплена соответствующими расчетами, банки все равно могут вам отказать. Это объясняется тем, что они не любят рисковать и предпочитают иметь дело с предприятиями, имеющими стабильные показатели, которые для них являются гарантией того, что этот бизнес будет преуспевать и к моменту погашения кредита. Возможно, вам же лучше будет, если вам откажут в финансировании: например, опытный банк проанализирует вашу идею и даст объективное заключение о ее несостоятельности.
Некоторые фирмы и бизнесмены, в отличие от банков, проявляют готовность взять на себя больший риск и помочь предпринимателям воплотить в жизнь свои перспективные идеи. Они идут на это в расчете на более высокий уровень дохода от предоставленного вашей фирме займа. Их не обязательно заинтересует партнерство в вашем бизнесе, но они могут выдать деньги. Таких кредиторов трудно отыскать, но вам нужно приложить все силы, ибо они все-таки существуют.
При получении займа от другой фирмы или частного лица вам следует внимательно изучить условия, на которых выдаются эти деньги. Кредитные договоры могут содержать много сложных положений, поэтому вам лучше поручить юристу проверку документов, чтобы обеспечить справедливость и приемлемость условий. Особого внимания требуют два момента. Во-первых, сроки погашения не должны мешать развитию вашего бизнеса. И, во-вторых, процентная ставка не должна быть слишком высокой. Некоторые бизнесмены ведут себя в высшей степени непорядочно. Они требуют в качестве залога всю собственность заемщика, даже его дом, и если срок выплаты нарушается, забирают все. Обращаются к таким кредиторам только в крайнем случае.
В поисках источников финансирования стоит обратиться к нескольким разным кредиторам, которые могут предоставить меньшие суммы. Получение займа из одного источника ставит вас в зависимое положение, да и они сами могут не захотеть быть единственным кредитором. Их может заинтересовать ваше обоснование, если сумма кредита будет меньше, и при условии участия других кредиторов, хотя наличие других кредиторов снижает размер их гарантийного обеспечения.

Деньги партнеров.
Совсем необязательно вести свое дело в одиночку, для открытия можно привлекать и партнеров. Из их вкладов как соучредителей формируется акционерный капитал, и они становятся совладельцами вашего предприятия. Но эти денежные средства представляют собой прямые инвестиции в бизнес. Соучредители станут совладельцами предприятия, и будут иметь право участвовать в его управлении. Партнеры делают свой вклад либо в деньгах, либо предоставляют свои знания и опыт, либо предают иные ценности, например, оборудование или помещения. Это дает им право на часть собственности предприятия. Ресурсы, предоставленные для начала деятельности учредителями, считаются собственным капиталом в отличие от заемных средств, которые подлежат возврату.
Вложить свои деньги в вашу идею может кто угодно. Вам же необходимо мобилизовать все свои творческие способности и дар убеждения, чтобы найти и заинтересовать их.
Партнеры бывают активными и «спящими». Активные партнеры, как правило, непосредственно участвуют в работе вашего бизнеса.
«Спящий» партнер вкладывает деньги в какое-то дело и следит за показателями его деятельности, но в текущей работе предприятия активного участия не принимает.
Участие партнеров может быть очень полезным, поскольку зачастую они делятся своими знаниями и опытом. И если все партнеры правильно понимают свои права и задачи, то возможные разногласия можно свести к минимуму.
Создавая предприятие совместно с партнерами, вы должны вступить с ними в письменные договорные отношения по размерам вкладов, обязанностям и правам, а также конечной цели данного бизнеса. В идеале, такой договор должен составляться юристом. И если возникнут разногласия, то всегда можно обратиться к положениям о спорах, имеющихся в нем. Однако если нет возможности привлечь юриста, в любом случае нужно составить письменный договор. В договоре следует отразить все эти аспекты, и каждый из партнеров должен его подписать и хранить экземпляр у себя.
Чтобы найти хорошего партнера, нужно проявить изобретательность, настойчивость и изучить множество вариантов, хотя, как известно, раз на раз не приходится.
При этом следует иметь в виду следующие моменты:

• Совместимость – бизнес требует большого напряжения. Сможете ли вы поладить с вашими партнерами? Дополнительные знания и опыт – достаточно ли вашим партнерам иметь такую же квалификацию, как у вас, или же они должны быть более компетентны в вопросах, в которых вы слабее, а может быть и то, и другое?
• Цели – совпадают ли ваши долгосрочные цели? Если нет, то неизбежны разногласия по стратегии развития.
• Вклады – будут ли права собственности делиться поровну или одни будут иметь право на большую долю имущества, чем другие?
• Ресурсы – что вы предпочтете: партнера, располагающего необходимыми ресурсами, например, помещениями, или компетентного в какой-то конкретной области?

Следует иметь в виду, сто если вы захотите слишком большую долю прибыли, то ваши потенциальные партнеры могут отвернуться от вас, поскольку сочтут, что такое партнерство не сулит им выгоды. А если вы потребуете от потенциальных партнеров слишком маленьких вкладов, то это приведет лишь к тому, что вы расстанетесь со всей будущей прибылью, которая по праву принадлежит вам.
В беседах с вашими потенциальными партнерами вы должны изложить им свою идею в форме делового предложения и дополнить его данными из бизнес-плана. Только не раскрывайте всех ваших намерений и результатов ваших исследований, особенно, если ваш бизнес в перспективе очень прибыльный. Надо поближе познакомиться с вашими будущими партнерами и навести справки об их репутации и потенциале. Рецептов поиска партнеров нет. Надо попробовать много разных способов, и чем более решительно вы настроены, тем лучше ваши шансы. Но самое главное, вам нужно постоянно вращаться в предпринимательской среде, знакомиться с такими же людьми, как вы, набираться у них опыта в организационных вопросах бизнеса. Ведь не все они – ваши конкуренты.

3. Стоит ли пересмотреть финансовые потребности?
А сейчас вам следует подумать – может быть, есть смысл начать дело с малого, вместо того, чтобы задерживать его открытие. А задержка неизбежна, если ждать, пока не наберется необходимый капитал. Ведь даже если вы начнете с небольшого масштаба, вы будете набираться ценнейшего опыта работы на рынке.
Ели вы обращались за финансированием к потенциальным кредиторам и все вам отказали, то вам, вероятно, следует пересмотреть свои предложения. Кредиторы и потенциальные инвесторы дадут объективную оценку вашей идее, так как на данном этапе они не имеют коммерческого интереса в открытии вашего бизнеса. Так что если ваш бизнес-план на самом деле несостоятелен и будет отвергнут, то они заслужат только благодарность.
Предположим, что вы уже почти набрали необходимую сумму и решаете открыть бизнес, однако при этом у вас может не быть достаточного «запаса прочности». Это объясняется тем, что невозможно предвидеть все, и некоторые затраты могут превысить запланированные. Если у вас нет свободных денежных средств или иных ресурсов на этот случай, вас могут ждать большие неприятности.
Внося коррективы в вашу расходную часть, надо начинать с основных статей, таких как оборудование и автотранспорт. Может быть, есть смысл сократить закупки оборудования или приобрести оборудование, бывшее в употреблении. Можно также снизить товарные запасы или принимать персонал на сокращенный рабочий день. Существует много способов уменьшения расходов. Помните, что ваш бизнес-план – это не догма.
После того, как вы критически оцените возможности получения финансирования, вам, возможно, захочется переделать бизнес-план с учетом новой финансовой ситуации. Работая в условиях рынка, необходимо проявлять гибкость и делать поправки с учетом конъюнктуры.
Итак, всем уже ясно, что поиски финансирования бизнеса – дело непростое как в России, так и на Западе. Но благодаря своему упорству и настойчивости вы можете добиться своего. Если вы убеждены, что ваша идея обречена на успех, то эта убежденность и будет помогать вам в поисках. Многие самые известные бизнесмены начинали, имея только идею. Но у них хватило решимости и силы убеждения, чтобы получить необходимую финансовую поддержку. Сегодня в России есть широкие перспективы для бизнеса, которыми вполне можно воспользоваться.

Назад     Вернутся к оглавлению     Далее